Граждане и резиденты ЕС, а также иностранцы без статуса ВНЖ/ПМЖ могут открывать счета в странах Европы, необходимые для целевого использования в соответствии с запросом. Отличия в стоимости и условиях обслуживания предусмотрены в зависимости от выбранной страны и учреждения. Предоставление финансовых услуг нерезидентам в Европе ведется не всеми банками, поэтому перед обращением следует ознакомиться с перечнем актуальных предложений.
Иностранцам без ВНЖ/ПМЖ, которым нужен счет в одной из стран ЕС, как правило, необходимо в очном режиме передать на рассмотрение документы, подтверждающие личность и адрес проживания. Некоторые банки запрашивают сведения о наличии оснований для пребывания в стране обращения (визу). При размещении средств европейское финучреждение может затребовать данные о легальности их происхождения. Наличие гражданства или резидентства в государстве Евросоюза упрощает процедуру оформления, дает возможность открыть счет через онлайн-банкинг, доступно больше счетов и разные условия.
Возможность открытия счета в ЕС привлекает иностранцев из постсоветских стран, поскольку банковская система Евросоюза является одной из наиболее развитых в мире и представляет собой совокупность множества банков. Центральным финучреждением выступает Европейский центральный банк (ECB), который контролирует и управляет денежной политикой государств, использующих евро в качестве валюты. Сильное регулирование обеспечивает высокий уровень защиты потребителей и инвесторов. Многие крупные банки ЕС, такие как Deutsche Bank, HSBC и BNP Paribas, имеют широкое международное присутствие, что позволяет им обслуживать клиентов по всему миру.
Иностранцы могут иметь счет в Европейском Союзе для ведения расчетов, хранения средств или инвестирования. Доступ к финансовым услугам получают физические и юридические лица. Основное отличие расчетных счетов для компаний состоит в возможности осуществлять неограниченное число транзакций и переводить средства в больших объемах. Банковские продукты для физлиц в Европе не предназначены для ведения коммерции, а увеличенное количество операций может спровоцировать подозрения со стороны работников финучреждений.
В Европе иностранцам доступны различные типы счетов, в их число входят:
Основной расчетный счет
Стандартное решение, предназначенное для хранения денежных средств. Владельцу разрешается осуществлять различные банковские операции, включая переводы, оплату товаров и услуг, получение заработной платы. Некоторые финучреждения предлагают отдельные личные счета для нерезидентов.
Сберегательный (депозитный)
Актуально для тех, кто заинтересован в размещении депозитов с целью сохранения и приумножения собственных денег.
Мультивалютный
Банки в Европе позволяют клиентам иметь валютный счет, открытый в национальной валюте страны, евро или долларах США, в зависимости от финансовых потребностей лица. Услуга приобретает актуальность в случае проведения частых международных платежей или получения дохода в разных валютах.
Инвестиционный счет
Дает возможность вкладывать деньги в акции, облигации, фонды и другие инструменты на финансовых рынках Европы и Америки.
Открытие счета в банке Европейского союза имеет ряд преимуществ:
Банки ЕС предлагают широкий спектр услуг, которые облегчают управление финансами за рубежом. Клиентам открывается доступ к онлайн-банкингу, мобильным приложениям и другим современным технологиям.
Банковская система Евросоюза известна своей стабильностью и строгими нормативами. Вклады в размере до 100 000 EUR защищены специально разработанной системой, что гарантирует их выплату в случае потери платежеспособности финансового учреждения.
Открытие счета в ЕС позволяет приступить к формированию кредитного рейтинга в стране пребывания. Это может быть полезно, если в будущем есть планы обращаться за кредитом или ипотекой в Европе.
Открытие банковского счета в Европе предоставляет доступ к различным финансовым инструментам, специально предназначенным для предпринимателей. В данный перечень входят целевые кредиты, лизинг, платежные системы и другие решения, которые помогают развивать бизнес.
Следует предварительно изучить условия сотрудничества, требования и тарифы, установленные в конкретном финансовом учреждении. Важно оценить соответствие предложений текущим целям и ожиданиям заявителя.
Обычно от соискателя требуются документы, подтверждающие личность и место проживания (например, об аренде жилплощади, чеки об оплате коммунальных платежей). Корпоративным клиентам необходимо предоставить на рассмотрение учредительную информацию о компании, сведения о заключении контрактов, бенефициарах и другие данные. Досье может выглядеть иначе, в зависимости от страны, банка и ситуации иностранца, точный перечень документов нужно уточнять индивидуально на сайте банка или по телефону. Например, могут потребоваться справки о финансовой состоятельности и легальности происхождения средств.
Некоторые банки требуют предварительной записи на посещение офиса финучреждения. В отделении клиент заполняет заявку и подписывает соглашение сторон. На данном этапе важно внимательно изучить контракт и уточнить все сопутствующие детали.
При положительном решении заявителю сразу присваивается идентификационный номер, предоставляются реквизиты для активации онлайн-банкинга, по запросу выпускается пластиковая карта. Некоторые банки просят клиента в тот же день пополнить баланс, сумму взноса необходимо уточнять.
Иностранцам, имеющим европейские счета, доступно несколько способов их пополнения. Наиболее популярное решение — банковский перевод. Для проведения операции отправителю требуются платежные реквизиты (номер счета, международного банковского идентификатора и другие). Совершать денежные переводы удобно с дебетовой или кредитной карты через онлайн-банкинг, мобильное приложение либо путем осуществления транзакции через кассу.
Политика банков стран Европы направлена на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Это означает, что личность клиентов, их источники дохода и другая релевантная информация проходит дополнительную проверку. Нередко подтверждения требует платежеспособность заявителя и легальность происхождения его капиталов. Доказать законность денег может, например, справка о доходах, договор о продаже имущества, налоговая декларация в стране проживания или резидентства. В противном случае лицу может быть отказано в открытии счета, а уже существующий могут закрыть.
Услуги кредитования, в том числе ипотечного, в европейских банках доступны и нерезидентам Евросоюза. Однако иностранцы, не имеющие статуса ПМЖ или ВНЖ в выбранном государстве, могут столкнуться с существенно более жесткими условиями предоставления финансовой поддержки, нежели его резиденты. Ставка кредитования для граждан ЕС в 0,5–2 раза ниже, чем для иностранцев. Размер ссуды также отличается в пользу резидентов и владельцев паспортов стран Европы, им европейские банки готовы выдавать крупные займы и покрывать до 80–90% стоимости недвижимости, тогда как заемщики-иностранцы могут рассчитывать лишь на 40–60 %.
Перечислить деньги на европейский счет из-за рубежа разрешается несколькими способами. Через местный банк оформляется международный банковский перевод. Услугу предоставляют платежные системы PayPal, Skrill и другие, при этом для отправки денег необходимо иметь учетную запись на ресурсе. Перевод средств можно провести и через криптовалютную сеть, в этом случае используется публичный ключ получателя.
Обслуживанием иностранцев в ЕС занимаются финансовые учреждения, работающие с клиентами на различных условиях. При выборе надежного поставщика услуг необходимо ориентироваться на рейтинги и критерии их составления. Специалисты журнала Global Finance при проведении аналитики используют открытую и общедоступную информацию:
документы и отчетность, представленную банками, заявляющими намерения участвовать в рейтинге;
объемы присутствия финансового учреждения и знания особенностей местного рынка;
мнения и рецензии финансистов;
сведения об эффективности работы учреждений, полученные из ежегодных экспертных отчетов;
оценку креативности работы в сочетании с учетом количества уникальных предложений, отвечающих запросам потребителей.
Один из ведущих банков Восточной и Центральной Европы, предоставляющий услуги в том числе нерезидентам ЕС. Банк отличает широкое международное присутствие, современные онлайн-банкинговые решения, высокий уровень сервиса и финансовая стабильность.
Банковская группа, которая имеет прочное международное присутствие с филиалами и представительствами, в том числе, во Франции, Италии, Польше. Доступны различные финансовые продукты и услуги, включая обслуживание частных лиц и корпоративных клиентов, управление активами, страхование, ипотечное кредитование и другие.
Финансовое учреждение, ставшее лучшим в Восточной Европе по цифровым решениям. Имеет присутствие в Швейцарии, Испании, Бельгии, Франции, Португалии, Италии и других странах. Предлагает обширный спектр услуг резидентам, включая открытие счетов онлайн и их обслуживание, кредитование, инвестиционные услуги, валютные операции и многое другое. Возможность становления клиентом для лиц без местного ВНЖ/ПМЖ необходимо уточнять индивидуально в отделении.
Благодаря современным технологиям, внедренным в финансовый сектор, есть возможность открыть онлайн счет в Европе. Как правило, такая функция доступна гражданам и/или резидентам страны, где работает учреждение. Для прохождения процедуры соискателю необходимо зарегистрироваться на сайте или в приложении, заполнить электронную заявку, загрузить копии документов, передать досье в обработку и дождаться решения. Удаленно открыть счет в Европе можно в обычном или нео-банке (не имеющем физических отделений). В перечень учреждений с доступными предложениями входят:
Банк, который позиционирует себя как платформа, предлагающая клиентам доступные финансовые услуги. В Европе представительства действуют в Испании, Польше, Португалии, Великобритании. Открыть счет есть возможность удаленном режиме через сайт или приложение путем отправления электронной заявки и личной идентификации посредством видеочата.
Британско-литовский онлайн сервис, который предоставляет доступ к открытию мультивалютных счетов, виртуальных платежных карт, переводам, обмену валюты по реальному курсу и другим финансовым услугами. Воспользоваться предложением могут жители многих европейских стран: Польши, Словении, Венгрии, Германии, Болгарии и прочих.
Немецкий онлайн-банк с обширным перечнем финансовых продуктов, работающий не только в Германии, но и Франции, Австрии, Бельгии, Польше и целом ряде других государств Европы. При наличии у заявителя регистрации в стране обслуживания ему доступно бесплатное открытие международного банковского счета, оформление платежной карты MasterCard и мобильное приложение для управления финансами.
Немецкий онлайн-банк — продукт финучреждения Commerzbank. Доступ к услугам открыт клиентам, проживающим за пределами Германии и не имеющих местного адреса регистрации.
Европейский банк с главным офисом в Великобритании. Клиенты, в том числе украинцы, россияне, белорусы, проживающие в одной из стран ЕЭЗ, могут активировать аккаунт, открыть международный онлайн счет, оформить карту, а также бесплатно пользоваться сервисом перевода средств. Доступ к услугам возможен без банковой истории, подтверждения дохода и места проживания.
Финская финтех-компания с офисами в Финляндии, Испании и Германии, предлагает услуги онлайн-банкинга для предпринимателей. Клиенты могут открыть бизнес-счет, а также получить доступ к интегрированным финансовым инструментам, таким как учет доходов и расходов, выставление счетов и автоматический учет налогов. В Holvi Europe предусмотрен функционал приема платежей и переводов.
Процедура оформления счета для иностранца и гражданина Европейского союза отличается в зависимости от конкретной страны и финансового учреждения. Как правило, к лицам, не имеющим паспорта государства-участника ЕС, предъявляется больше требований, запрашивается объемный пакет сопроводительных и подтверждающих документов, дольше длится процесс согласования и утверждения запроса. Условия обслуживания для граждан ЕС часто оказываются более выгодными и лояльными, они могут быстро и просто открыть счет в любом банке на территории всего объединения.
Получение европейского паспорта — реальный способ устранения процессуальных сложностей в вопросе банковского обслуживания в странах Евросоюза. По упрощенной процедуре получить документ позволяет программа репатриации Румынии. Процесс занимает от года, заявителю нет необходимости сдавать языковой экзамен, отказываться от текущего паспорта и предварительно переезжать на постоянное место жительства в страну. Привлечение к процессу юристов, специализирующихся на международном праве, позволяет получить гражданство государства-участника ЕС в короткие сроки и с минимальными затратами сил.
România, Strada Lipscani, 69, Bucharest, BARCAT INVESTIMENTS COMPANY SRL Cod Unic de Înregistrare: 5159768 Registry No. J40/14569/1993
Россия,
Россия, Россия, г. Москва, наб. Тараса Шевченко, 23А
Украина, г. Киев, пер. Ахтырский, 7, БЦ "Форум Виктория Парк"
Беларусь, Минск,
Логойский тракт, 37, БЦ "Норд Сити"
